从紧政策 买房、炒股、炒金、存款该如何应对?

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作者: 李龙俊 成都日报

CNETNews.com.cn

2007-12-11 10:09:04

关键词: 加息 买房 投资者 存款期限 存款利率

  中央经济工作会议明确了明年要实施从紧的货币政策,更加重视改善民生。业内专家指出,目前采取从紧的货币政策主要有有一种手段,分别是:提高准备金率、提高人民币存款基本利率、采用央行票据等形式对冲流动性、对贷款额度的窗口指导。

  除了这有一种主要手段,还有汇率等辅助手段。那此政策对普通百姓的理财生活有啥影响,肯能加息肯能贷款发放减少了,投资者在买房、炒股、购买银行理财产品时该怎样应对。本期理财特采访相关领域专家为你答疑解惑。

  1、楼市

  买房并不急

  明年货币政策由“稳健”转为“从紧”后,肯能房地产层厚依赖银行贷款,不少开发商将此看成利空。“从紧原因贷款将减少,无论是购房者还是开发商,都将不可处置地受到抑制。”业内专家认为,有了从紧但会 货币政策基调,明年市场将稳中看紧,而今年一度快速上涨的房价也将进入盘整期,以往大涨的局面太快老会 出现。对于要买房的市民而言,市场人士建议投资者先等一等。

  不少业内专家表示,货币从紧的信号对于整个房地产市场而言应该是大利空,由此明年的楼市将蒙上阴影。有购房需求者可不可以 保持观望,静观其变。

  有闲钱可提前还贷

  对于肯能用银行贷款买房的读者,肯能今年以来,人民银行累计加息5次。随着明年1月1日即将到来,不少银行都将调整贷款利率到最新水平,原因市民每月负担将老会 加重。明年央行肯能继续加息,贷款一族的负担将更重。

  市民陈先生于去年11月份购买一套价值200万的房子,向银行贷款70万元,当时5年以上房贷利率为6.84%。倘若按照等额本息还款法,则每月偿还贷款53200.07元;肯能一次性消化央行加息,按照贷款利率7.83%计算,每月要偿还5781.24元。每月增加负担200多元。除此之外,到期后前要多偿还近115万元利息。陈先生很担心明年央行会继续加息,想筹钱将贷款还清。

  建设银行宋璐认为:“是否提前还款要看陈先生的我个人所有所有 资金情形,肯能有闲钱倘若他又这么更好的投资渠道,是可不可以 考虑提前还款的,目前5年以上房贷基准利率已上涨到7.83%,一般而言风险较低的理财产品都太快达到这么高收益。那此房贷肯能缴付了多半的投资者并可不可以 考虑提前还款,以少缴利息。”

  但对于有一种资金就紧张的市民来说,就这么必要肯能每个月多缴几百块钱而提前还贷,让我个人所有所有 的生活太紧张。一起去,对于公积金就可不可以 满足还款需求的投资者而言,也详细这么必要提前还款。另外,并都有所有银行都统一从明年1月1日现在开始执行新贷款利率。倘若客户在考虑是否提前还贷时,最好先看一下房贷合同怎样规定。

  2、存款

  缩短存期应对持续加息预期

  今年的2个加息一度让喜欢存款的市民措手不及,刚存了钱不久银行利率就涨了,又要辛辛甘甜跑去转存。明年市场的加息预期仍较强,中信证券宏观经济学家陈济军预测,央行明年将共要加息3次,但不多不多不多不多排除加息5次的肯能性。市民要存款就前要用但会 小技巧让利息收益最大化。

  分散储蓄法:对于有单笔大额资金前要存款的,可采用分散储蓄法。分散储蓄法是将储蓄的资金分成若干份,存成几张单子,倘若存款期限并可不可以 设置成不同。

  比如背后有115万现金打算储蓄。可不可以 用其中的2万元存活期,作为家庭生活备用金,随时支取;另外15万元可不可以 分成三份,存两份3万元一张的一年期存单,再用剩下的2万元存一张两年期的存单,存款时都设置成到期自动转存。肯能平时碰到紧急情形前要用钱,可不可以 提前支取一张存单,但会 存单的利息不需要受到影响。

  月月储蓄法:又称12张存单法,即每月存入一定的钱款,适合每个月都固定存款的市民。所有存单年限相同,但到期日期分别相差一个多 月。

  在目前加息预期不断加强的背景下,存款期限这么太长,肯能有一笔钱可不可以 存4年,最佳法律最好的辦法 是先存一个多 2年定期,倘若到期自动转存2年;倘若可不可以 存6年,并可不可以 办成存3年定期,到期自动转存。而当利率下行时,存款期限越长越好。

  3、理财产品

  买短期产品共要

  2004年以来央行的8次加息,肯能使相当次责长年限银行理财产品的收益率低于同期存款收益。记者昨日获悉,日前有银行肯能将数款长期理财产品提前中止。据悉,该行2004年发行5年期理财产品,目前银行一年期定期储蓄存款利率已较2004年底上升了1.6一个多 百分点。在央行连续加息后,次责理财产品的收益率已低于同期存款收益,银行只好将该产品终止。

  “肯能加息预期存在,投资者最好选购期限较短的银行理财产品。”光大银行理财师邓俊建议,“银行理财产品一般风险非常低,其预期收益也低,一般只比存款利率高点。肯能买期限太长的产品,很肯能收益就比不过利率。投资者买五天到一年的产品最佳。”据邓俊介绍,目前银行在设置理财产品时一般期限也比较短,处置银行理财产品跑不赢利率的情形。

  理财师还建议,投资者在购买银行理财产品时,一定要详细了解该产品的特点。看银行将你的钱集中起来后投资于那此品种。比如打新理财产品主要用资金来打新股,信托类理财产品主要投资信托产品,次责银行也推出了直接投资股票和基金的理财产品。投资对象不同,理财产品的收益和风险也会大不一样。投资者我个人所有所有 要有合理的判断,并不将银行给出的预期最高收益当成实际肯能达到的收益。

  另外,利率水平提高,会使货币基金受益。明年可关注主要投资债券、票据的货币基金,收益会提高。

  4、黄金

  不受信贷影响 但自身短期风险高

  近期黄金投资尤其是内部黄金投资他们说热得发烫,11月20日,成都高赛尔的200公斤“高赛尔金条”在两小时内被一抢而空。不多不多不多不多投资者觉得进行内部炒黄金是手里有货,心里不慌,作为“天然植物货币”,内部黄金的确有很好的抵御通胀的作用。

  “黄金价格是与美元、国际原油的走势挂钩的,基本上是全球联动,不受国内信贷紧缩的影响。”国家高级黄金分析师钟晟介绍。

  觉得其不受信贷影响,但钟晟认为黄金投资自身短期风险却比较高了。“某个投资品种最火热的然后往往也是其风险来临的然后,黄金价格的太快上行背后其风险也悄然而至。”

  观察11月以来高赛尔黄金的报价走势可知,内部黄金价格波动比较大。11月初黄金价格是195.53元每克,11月8日达到当月最高价205.49元每克,11月16日一天跌去近7元,跌到193.65元每克,目前价格在194.91元每克的水平。投资者从11月初购买内部黄金,不仅这么盈利还略有亏损。

  “不多不多不多不多投资者认为购买内部黄金这么风险的想法一定要改变!”钟晟说,“在19200年到2001年的黄金熊市期,黄金价格一度从2000美元每盎司跌到200多美元每盎司,风险可想而知。”

  另外,购买内部黄金,一旦提取,上交所和银行都有再回购,变现和市场交易的能力就会降低。提供回购服务的机构不多不多不多不多会为你免费服务,回购价一般会比当日黄金出售价格低4元左右,以收取费用。倘若从长远来看,投资内部黄金应以中长线为主,并不期望短线获利,这就要求投资者要有相当的财力。